טיפים להגשת בקשות להלוואה בערבות המדינה מסלול קורונה

בעקבות הקורונה שינה משרד האוצר את מסלול קרן המדינה. שינוי משמעותי ביותר המקל על קבלת ההלוואה בתהליך מהיר יותר עם ביטחונות מופחתים.

להלן מספר שאלות ותשובות לבעלי עסקים על מנת להקל ולהבין את אופו הגשת הבקשות לקרן. צריך לקחת בחשבון שמדובר במסלול יחודי מותנה בתקציב ואשר יכול להסתיים בהתראה קצרה.

איך ניתן לדעת אם אני זכאי/ת לקבל הלוואה בערבות המדינה במסלול קורונה לעסק שלי?

אלו הם תנאי הסף להגשת בקשה: העסק רשום בישראל, המחזור העסקי של העסק בשנה הקודמת היה מתחת ל-400 מיליון ₪, העסק נקלע לקשיים תזרימיים בעקבות התפשטות נגיף הקורונה.

דרך איזה בנקים ניתן לקבל את ההלוואה בערבות המדינה?

• מזרחי-טפחות;
• מרכנתיל;
• בנק הפועלים;
• בנק דיסקונט;
• בנק לאומי;
• בנק אגוד;
• קבוצת הבינלאומי כולל אוצר החייל ופאגי;
• ניתן לגשת גם ל-2 חברות אשראי חוץ בנקאיות – MAX עסקים ו - CAL;

מה המסלולים לקרן?

מסלול לעסקים קטנים ובינוניים (עד 400 מיליון₪ מחזור שנתי):

• סכום: עד 16% מהמחזור השנתי ועד 20 מיליון ש"ח.
• פריסה: עד חמש שנים כולל עד שנה גרייס.
• בטחונות: 5% פיקדון מגובה ההלוואה.
• ריבית ממוצעת של פריים + 1.5%.

מסלול לעסקים גדולים (מעל 200 מיליון₪ מחזור שנתי, ולפחות 100 עובדים):

• סכום: עד 8% מהמחזור השנתי ועד 100 מיליון ש"ח.
• פריסה: עד חמש שנים כולל עד שנה גרייס.
• בטחונות: 5% פיקדון מגובה ההלוואה.
• ריבית: לפי שיקול דעת הבנק.

כמה זמן לוקח התהליך?

כ-7 ימי עסקים.

האם יש מסלול לעסקים בתחום המזון והמסעדנות?

עדיין לא, אמור להתפרסם בקרוב.

יש לי כמה חשבונות, לאיזה בנק להגיש?

עדיף לבנק שיש לך בו אובליגו נמוך יותר, ותמיד עדיף לשאול את הבנק לפני ההגשה.

הבנק אישר את הבקשה אך על סכום נמוך ממה שביקשתי. האם ניתן להעביר את הבקשה?

כן, ניתן להקפיא את האישור ולבדוק בבנק אחר או באשראי חוץ בנקאי.

האם ניתן לבקש השלמה לאחר קבלת ההלוואה?

כן, ניתן לבקש שוב מאותו הבנק או מבנק אחר או מאחת מחברות האשראי חוץ בנקאי אשר משתתפות בקרן.

הבנק שלי סרב, האם יש אפשרות אחרת?

אם יש לך חשבון בבנק אחר ניתן לגשת אליו, או שניתן לגשת לאחת מחברות האשראי החוץ בנקאי אשר משתתפות בקרן – כרגע זה מקס וויזה כאל.

האם ניתן לערער על החלטה?

לא ניתן להגיש ערעור, אך ניתן להגיש בקשה לבנק או גוף חוץ בנקאי אחר.

האם ניתן להגיש במקביל למסלול קורונה ולמסלול רגיל?

לא. במידה והגשת בקשה במסלול קורונה, ניתן לגשת למסלול הרגיל של הקרן בערבות המדינה רק לאחר קבלת התשובה – אישור או דחייה, ולהפך.

אם קיבלתי הלוואה לאחרונה במסלול הרגיל של הקרן, האם אני זכאי למסלול קורונה?

כן, מכיוון שיש הפרדה בין הקרנות, העובדה שקיבלת הלוואה במסלול הרגיל לא פוגעת בזכאותך להלוואה במסלול קורונה.

האם עסק הפסיד לפני הקורונה יש סיכוי שיקבל הלוואה במסלול זה?

זה מוריד את הסיכוי משמעותית. כל עסק לגופו אבל סיכוי נמוך לקבלת אשראי לעסק שהיה בהפסדים לפני הקורונה.

חזרו לי צ'קים בקורונה, יש סיכוי שאקבל הלוואה במסלול זה?

זה מוריד את הסיכוי משמעותית. אין תשובה חד משמעית התשובה כל עסק לגופו. כיום החזרת צקים לא ניספרת ואין הגבלת לקוחות אבל עסק שחזרו לו צקים זה אמירת אי אמון של הבנק בעסק.

איך אפשר להגדיל סיכוי לקבלת אשראי בקרן קורונה בבנק שאני עובד איתו?

צריך לדבר עם הסניף לפני הגשת הבקשה ולבדוק את הנכונות לאישור ההלוואה.

האם ניתן לדחות תחילת תשלומים לעוד שנה?

כן, במסגרת תנאי ההלוואה ניתן לבקש גרייס (דחיית התשלומים) עד שנה.

האם יש מגבלה בבנקים לכמות האשראי בקרן קורונה.

כן, עד 16 אחוז מהמחזור.

אני רוצה לקחת קרן קורונה בבנק שאני לא עובד איתו.

לא ניתן לבקש הלוואה במסלול קורונה בבנק שאין לך בו חשבון פעיל.

האם הבנקים חייבים לתת אשראי בערבות המדינה במסלול קורונה?

לא. מתן האשראי נתון לשיקול דעת הבנק.

האם בקרן קורונה ניתן לגשת למסלול השקעות ורכישת ציוד?

לא. מסלול קורונה הינו רק להלוואות במסלול הון חוזר.

האם במסלול קורונה אני יכול לסגור אשראי בבנק אחר?

כן, וזה נתון לשיקול דעת הבנק שאישר את ההלוואה.

***

על הכותב: ניצן ארליך, ממקימי חברת אביב ייעוץ עסקי בע"מ, מתמחה בגיוס אשראי לעסקים מקרנות סיוע פרטיות, ממשלתיות ומהבנקים. מכהן כיו"ר ועדת עסקים קטנים ובינוניים וחבר נשיאות בלשכת המסחר תל אביב והמרכז.

פרטים ליצירת קשר: nitzan@aviv-ebc.co.il | 08-9167070 | אתר החברה