מרכז מידע כלכלי לעסקים

הלוואות בערבות המדינה לעסקים

הקרן להלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים
תנאי הסף לקבלת הלוואה במסגרת הקרן
מסלולי ההלוואה האפשריים
נותני האשראי במסגרת הקרן

_______________________

1. הקרן להלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים:

הקרן להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים נועדה לסייע לעסקים שמתקשים בגיוס אשראי בנקאי באופן רגיל, וזאת לאור מחסור בביטחונות או מיצוי מסגרות האשראי שניתנו לו בבנקים. ערבות המדינה בקרנות מגדילה את היצע, זמינות וגיוון מקורות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים, ומאפשרת לנותני אשראי, בהם בנקים, חברות כרטיסי אשראי, נותני אשראי חוץ בנקאי וחברות אשראי P2P, להציע אשראי נוסף בתנאים מיטביים לעסקים קטנים ובינוניים במשק, אשר מועמד להם בזכות הערבות.

ההלוואות ניתנות בריבית על פי שיקולי נותן האשראי ובטחונות של עד 15% מסכום ההלוואה המאושרת.
יתרונות נוספים של הקרן הינם: סיוע לעסקים מכל תחומי העיסוק, הלוואות גם לעסקים בהקמה וגם לעסקים קיימים, וכן בחינה מקצועית של הבקשה להלוואה על ידי גורמים בלתי תלויים מטעם המדינה.

2. תנאי הסף לקבלת הלוואה במסגרת הקרן:

העסק רשום בישראל כעוסק מורשה, חברה, שותפות או עמותה. עוסק פטור רשאי להגיש בקשה לקבלת הלוואה, ובלבד שבטרם קבלת ההלוואה הוא יעבור לסטטוס של עוסק מורשה או של חברה בע"מ.
העסק הוא בעל מחזור מכירות שנתי שאינו עולה על 100 מיליון ₪ בשנה.
חשבונו של העסק וחשבונם הפרטי של מי מבעלי המניות בעסק אינו מוגבל או מעוקל.
העסק אינו מצוי בהליך חדלות פירעון מכוח חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, לרבות צו פתיחת הליכים, תכנית לשיקום כלכלי של התאגיד, הפעלה זמנית, פירוק התאגיד וכל הליך אחר מכוח חוק חדלות פירעון, ולא מתנהלים נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחוב לא צובר בחשבונות הלווה הקיימים אצל נותן האשראי.
העסק אינו גוף מתוקצב כהגדרתו בסעיף 21 לחוק יסודות התקציב, או גוף נתמך כהגדרתו בסעיף 32 לחוק יסודות התקציב.
לעסק אין כל חוב שהגיע מועד פירעונו וטרם שולם לרשויות המס בישראל.
העסק, או עסק הקשור אליו, אינו מצוי בהסדר חוב בגין הלוואה קודמת שקיבל במסגרת קרנות להלוואות בערבות מדינה, ולא בוצע חילוט של ערבות מדינה בגין הלוואה שניתנה לו במסגרת קרנות אלו.

3. מסלולי ההלוואה האפשריים:

מסלול כללי - מיועד לכל העסקים הקטנים והבינוניים המבקשים לקבל אשראי לצורך פעילותם לאחת מן המטרות הבאות:
(א) הון חוזר וגישור על פערי תזרים מזומנים
(ב) השקעות
(ג) מסלול משולב (הלוואה המשלבת צרכי הון חוזר והשקעה).
מסלול עסקים בהקמה - מיועד ליזמים מתחילים בתחילת דרכם המבקשים לקבל אשראי בתנאים נוחים, במטרה לעודד יזמות והקמת עסקים. במסגרת מסלול זה יינתנו הלוואות בסכום של עד 500,000 ₪ בתנאים מיטיבים, עם בטוחות מופחתות בשיעור של 5% בלבד להלוואה עד לסך של 300,000 ₪ ו-15% ליתרה.
מסלול השקעה בתעשייה - מיועד להשקעות בתעשייה לטובת הגדלת הפריון, באמצעות מתן תמריצים לביצוע השקעות משמעותיות ואסטרטגיות בשדרוג טכנולוגי של מכונות וקווי ייצור. ההלוואה מיועדת לרכישת נכסים יצרניים, השקעה במחקר ופיתוח תעשייתי, הוספת פעילות חדשה לפעילות הקיימת, והעסקת עובדים חדשים הנדרשים במסגרת כל אחד מאלה. הלוואות במסלול זה מיועדות לעסקים עם ותק של 3 שנים לפחות. במסגרת המסלול ניתן לקבל הלוואות לטווח ארוך של עד 12 שנים, ועד לגובה של 90% מסכום ההשקעה הנדרש. ככל וההלוואה ניתנת למטרת רכישת נכס, יירשם שיעובד ספציפי על הנכס לטובת נותן האשראי כחלופה להעמדת בטוחה נזילה, ולא יילקחו בטוחות נוספות.
מסלול הון חוזר לטווח הקצר - מיועד לכל העסקים הקטנים והבינוניים המבקשים לקבל מימון לטובת צרכי הון חוזר וגישור על פערי תזרים מזומנים לטווח קצר, לתקופה של עד שנתיים (לרבות תקופת הגרייס). הלוואות במסלול זה יועמדו עם דרישת בטוחות מופחתת בשיעור של 10% בלבד.
מסלול ייעודי ליצואנים - יצואן שהיקף היצוא השנתי שלו הוא מעל 250 אלף דולר בשנה הקלנדרית שקדמה לבקשת ההלוואה. הלוואות במסלול זה יינתנו בשקל או בדולר, בסכום מרבי של עד 500,000 ₪ או 12% ממחזור המכירות, לפי הגבוה מבניהם.
מסלול חקלאים - מיועד לעסקים מענף החקלאות אשר מבקשים מימון לצורך פעילותם. עסקים הזכאים לקבל הלוואות במסלול זה עוסקים במישרין בייצור תוצרת חקלאית טרייה בענף הצומח וענף החי, אשר מחזור העסקים שלהם בשנה שקדמה להגשת הבקשה להלוואה מהקרן לא עלה על 25 מיליון ש"ח. העמדת ההלוואה במסלול חקלאים מותנית ברכישת פוליסת ביטוח כנגד נזקי ואסונות טבע לאורך כל תקופת ההלוואה על ידי הלווה, אשר תוסב לזכות נותן האשראי. הלוואות במסלול זה ניתן לקבל בשני תתי מסלולים: מסלול טווח בינוני ומסלול טווח ארוך.
מסלול עמותות חברתיות - מיועד לעמותות הפועלות בתחומי הרווחה, הבריאות והחינוך, המבקשות לקבל אשראי לצרכי הון חוזר וגישור על פערי תזרים מזומנים / השקעות / מטרה משולבת (הלוואה המשלבת צרכי הון חוזר והשקעה). במסגרת מסלול זה יינתנו הלוואות בסכום של עד 250,000 ₪ בתנאים מיטיבים, עם בטוחות מופחתות בשיעור של 5% בלבד להלוואה עד לסך של 125,000 ₪ ו-15% ליתרה, וללא צורך בהעמדת ערבויות אישיות מטעם נושאי המשרה בעמותה.
מסלול אנרגיה מקיימת - מטרת המסלול היא לעודד השקעות בפרויקטים המקדמים את יעדיה הסביבתיים של מדינת ישראל בתחום האנרגיה המקיימת, כגון התייעלות באנרגיה בתעשייה ובמבנים, הסבת מערכות מבוססות דלקים מאובנים למערכות מבוססות חשמל, קידום תהליכי יצור ממקורות אנרגיה נקייה, אגירת אנרגיה ושימוש בתחבורה נקייה. הלוואות מיועדות לעסקים עם ותק של 3 שנים לפחות. ניתן לקבל הלוואות לטווח ארוך של עד 12 שנים, ועד לגובה של 90% מסכום ההשקעה הנדרש. ככל וההלוואה ניתנת למטרת רכישת נכס, יירשם שיעובד ספציפי על הנכס לטובת נותן האשראי כחלופה להעמדת בטוחה נזילה, ולא יילקחו בטוחות נוספות.